節税非課税制度の違いと投資信託の選び方を教えてください！

Q.初心者には、投資先を分散し、少額ずつ積み立てながら投資する方法が向いているようなので、少額の投資信託から始めてみたいと思います。調べていくとNISAやiDeCoなど節税になる非課税制度があるということを知りました。非課税制度の違いと投資信託の選び方を教えてください。

A.少額の投資信託から始めてみるのは良いアイデアだと思います。

投資信託はたくさんの投資家から資金を集め、そのお金を運用の専門家が株や債券など様々な資産で運用する投資のパッケージ商品です。特別な経験がなくてもプロの運用成果（もちろん投資商品ですので運用成績によっては元本割れとなるリスクもあります。）を享受できるので、初心者向けといえるでしょう。
NISAやiDeCoなど投資信託を投資対象とできる非課税制度は、2020年現在でNISA、つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCoの4種類があります。それぞれ違いを見ていきましょう。

節税効果だけ見るとiDeCoがおすすめですが、原則60歳まで引き出せないので、急に資金が必要になった場合に対応できません。
投資目的が老後資金準備に限られているなどの場合を除き、投資初心者が気軽に積立投資を始めるにはiDeCoは向かないかもしれません。
目的が特に定まっているわけではなく、投資初心者が気軽に長期投資を始める場合はつみたてNISAがおすすめです。
つみたてNISAは、膨大な数の投資信託のなかから、長期投資に向いている商品を金融庁が厳選してくれているところもおすすめポイントの1つです。

ここでは大きなリターンを得るということではなく、投資初心者がなるべくリスクを抑えて続けられる商品を選ぶ時のポイントをお話しします。

①運用方法…インデックスファンドの中から選ぶ。
投資信託は、運用方法の違いによって、大きく2つのタイプ＜インデックス型、アクティブ型＞があります。
インデックス型の投資信託は、日経平均株価やTOPIXなどの株価指数を市場平均（ベンチマーク）として、その市場平均と同じような動きをする運用を目指すもので、インデックスファンドとも呼ばれます。また、アクティブ型の投資信託とは、市場平均よりも高い運用を目指すもので、アクティブファンドとも呼ばれます。
この2つのタイプの投資信託のうち、投資初心者に向いているタイプは、値動きが安定しやすく、低コストで運用ができるインデックスファンドといえるでしょう。

②投資対象…国内外の資産に分散投資できるバランスファンドを選ぶ。
ファンドの組み合わせを考えなくても、いろいろな投資対象への投資が１本で完結するので、投資初心者にはお勧めです。

③信託報酬が年0.5％以下のものを選ぶ。
投資信託は保有するだけで信託報酬というコストがかかります。なるべく低コストのものを選びましょう。

④ファンド純資産総額が大きく資金流入が続いているものを選ぶ。
純資産総額とは、投資家から集めた資金の総額のことです。複数の株や債券などに分散投資する投資信託は、資産が大きい方が安全性が高くなります。また、資産流入が大きいファンドは、運用が上手くいき資産が増えたか、投資家から人気があり購入量が増えているかであるため、望ましい運用状況といえます。
ファンドの資産流入や純資産総額はファンドの健全な運営を示す1つの指標となります。