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ローン返済中に予想外の出来事で返済が困難に! こんな時どうすればいいの?

2019.08.05

ローン返済中に予想外の出来事で返済が困難に! どうしたらよいでしょうか?!

A.まずはローンを利用している金融機関に相談しましょう。

長期にわたるローン返済、収入減少や「想定しない出来事」(ケガ、病気、死亡等)によって返済そのものが苦しくなる(できなくなる)場合もあるかもしれません。
例えば…

  • 給料 ・ボーナスの減少で毎月の返済が苦しい…。
  • 子どもの進学に親の介護が重なり、思わぬ出費が増えた。
  • 住宅ローン返済中にリストラされた。
  • 住宅ローン返済中に別宅(親の家)のリフォームのため資金が必要になった。
  • 住宅ローン返済中に離婚することになった。
  • 住宅ローン返済中に事故で入院することになった。
  • ローン返済中の車から新車に乗り換えたい。
  • 今あるローンをまとめたい。

しっかりとした計画を立ててローンを組んだはずなのに、こんなはずじゃなかった…
と突然起こった出来事に焦って消費者金融から借入れをしたり、自分だけで解決しようとせず、まずはローンを利用している金融機関に相談してみましょう。

それでは、〈新潟ろうきん〉で実際にローンのお悩みの解決に至った具体的事例をみていきましょう。

突然の事故!ローン返済を治療期間中は利息負担だけに!

【Aさんの場合】

勤務中に事故に遭って、6ヵ月の入院を余儀なくされてしまった… 入院期間中のローン返済をなんとかできないかな?

ろうきんに相談

元金返済を据え置きして、利息分だけ返済してみてはいかがですか?

変更内容 6ヵ月間、元金返済を据え置き、利息のみの返済に変更

変更前
毎月返済額 約67,000円
変更後
(据置期間中)毎月返済額 約27,000円
(据置期間後)毎月返済額 約68,000円

※2,000万円を年利:2.00%、返済期間:35年、元利均等毎月返済として借入れ、10年後に6ヵ月間の元金返済据置を行った場合のシミュレーション。
金利は2019年2月1日現在のあんしん住宅ローンの全期間固定金利型生活応援金利です。

 

入院~復職までの期間、返済を利息支払のみにしてもらい、負担感なく返済できました。
助かりました~♪

2本のローンを1本に。借換え前と月の返済額は同じに。

【Bさんの場合】

新築から10年、そろそろ外壁と屋根のリフォーム工事をしたい!
でも住宅ローンとリフォームローンの返済が重なるのは厳しい…

ろうきんに相談

現在ご利用中のろうきん住宅ローンと新しいリフォーム資金を1本化してみてはいかがですか?

変更内容 自宅リフォーム費用を合わせて借換え

変更前
毎月返済額 約40,000円
ボーナス返済額 約160,000円
変更後
毎月返済額 約40,000円
ボーナス返済額 約122,000円

※2,000万円を年利:2.00%、返済期間:35年、元利均等ボーナス併用返済として借入れ、10年後にリフォーム費用として250万円を新たに追加借入れした場合のシミュレーション。一本化後の返済条件は、年利2.00%、返済期間:35年、元利均等ボーナス併用返済。金利は2019年2月1日現在のあんしん住宅ローンの全期間固定金利型生活応援金利です。

 

新たな借入れと1本化できたことで借換え前の返済額をほぼ維持できました!

返済期間延長で、毎月の返済額が減った!

【Cさんの場合】

子どもの私立大学進学に親の介護、想定外の出費が重なってしまった…
今あるローン見直せないかな?

ろうきんに相談

期間を延長して毎月の返済額を減らしてみてはいかがですか?

変更内容 期間を延長し、返済額を減額

変更前
毎月返済額 約74,000円
変更後
毎月返済額 約52,000円

※2,000万円を年利:2.00%、返済期間:30年、元利均等毎月返済として借入れ、20年後に返済期間を5年間延長した場合のシミュレーション。
金利は2019年2月1日現在のあんしん住宅ローンの全期間固定金利型生活応援金利です。

 

返済期間を延長することで、毎月の返済額を減らしてもらいました! よかった~!

ボーナス払いをやめ、毎月返済のみに変更できた!

【Dさんの場合】

会社の実績が厳しくて、ボーナスが出るか分からないし、返済が苦しい!

ろうきんに相談

ボーナス併用の返済から毎月返済のみに組み換え、さらに返済期間を延長してみてはいかがですか?

変更内容 期間を延長し、毎月返済のみに変更

変更前
毎月返済額 約42,000円
ボーナス返済額 約131,000円
変更後
毎月返済額 約42,000円

※1,500万円を年利:2.00%、返済期間:25年、元利均等ボーナス併用返済として借入れ、10年後に毎月返済のみとし、返済期間を10年間延長した場合のシミュレーション。金利は2019年2月1日現在のあんしん住宅ローンの全期間固定金利型生活応援金利です。

 

ボーナス返済がなくなり、ほっとしました。

ローン返済日を統一したら、返済用口座の管理が楽に!

【Eさんの場合】

マイカーローンとカードローンの返済日が異なるので、返済用口座の管理が煩わしい。

ろうきんに相談

カードローンの返済日をマイカーローン返済日と同じ日に変更してみてはいかがですか?

変更内容 異なるローン返済日を統一

 

2つのローン返済日を統一したことで返済用口座の管理が楽になりました!

夫婦共同で借入れした住宅ローンの利用者名義を変更できた!

【Fさんの場合】

離婚に伴い夫へ住宅を財産分与するのに合わせて、住宅ローンも夫名義としたい。

ろうきんに相談

連帯債務者の一方の責任を免除する場合、当事者間の合意の他、当金庫の承諾が必要となります。
変更後のご返済予定者様から、今後の返済についてご相談いただけます。

変更内容

 

住宅の所有者を夫(妻)に変更するとともに、住宅ローンの返済義務も引き受けてもらうことになり、気持ちが軽くなりました!

※土地・建物の所有権移転登記のほか、住宅ローンの名義変更に伴う抵当権変更登記が必要となります。
※その他、税金等については、お近くの税務署・税理士等にお問合せ願います。

いかがでしたか?
ご紹介した事例のように、人生何が起こるかわかりません。
ローン返済は長いお付き合いとなることが多いので、返済途中の収入・家庭状況の変化などで返済内容の見直しをしたい時に、サポート体制が充実している金融機関を選びたいものです。

〈新潟ろうきん〉では、お客様の様々なローンのお悩みに沿った解決方法のご提案が可能です。
ローンを借りた後のお客様の生活を全力でサポートするから、借りた後も「あんしん」!
返済相談の専用ダイヤルを準備し、お困りの際はいつでもプロが対応いたします。

お客様から実際に「あんしんらいん」でご相談をいただいて、ローンのお悩みが解決された事例をご紹介します。

病気入院が理由で数ヶ月間の一時休職を余儀なくされてしまい、その間は無給となるので、ローンを返済することができません。

ろうきんに相談する

休職期間中だけ元金返済を据え置き、利息分だけの返済にして、一定期間だけ返済負担を軽減することができました。

この事例のように、ひとりで悩まず、困った時はローンを利用している金融機関に相談しましょう!

  • 新潟ろうきん
  • 鍋谷主任
    暑い夏が苦手です。水族館に行って大好きなペンギンに会いたいです。
 

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